养老金开户上淘宝，季末存款小红书……银行人完不成的KPI也能“网购”？

21世纪经济报道 见习记者陈嘉玲 北京报道

银行人完不成的KPI也能网购？

近日，一些银行员工通过淘宝等各类网购平台，完成个人养老金开户、数字人民币注册、快捷支付绑卡等任务指标。商家宣称，他们有覆盖全国的地面推广网络，数据真实可查，只需要给一个推广二维码，花几十上百元，他们就能帮忙完成个人养老金开户业务。

(资料图片仅供参考)

与此同时，小红书也化身资金“掮客”平台，银行员工们通过贴现存款的方式揽储，在一声声“姐妹们”的呼喊中顺利完成月末存款冲量任务。

某股份制银行支行一位客户经理对记者感慨道：“个人养老金开户确实难推，应该好多人都完成不了KPI，花钱买开户指标也实属无奈。”

那么，通过这种方式获得的业绩指标是否合规，能否被银行认可？这又会有怎样的影响？

养老金开户忙时，最低80元每户

6月底，在季末考核压力下，不少银行员工通过网购平台花钱购买服务，让第三方团队帮助自己完成业绩考核指标。

21世纪经济报道记者从多个网购平台上搜索获悉，商家提供的服务五花八门，包括快捷支付绑卡、个人养老金开户、数字人民币注册、存款冲量等。

其中一家标着“15年老店”的商家，仅个人养老金开户服务的单月销量就超过400笔。而记者浏览多家店铺发现，这些店铺大多获得了“效率高”、“解决了燃眉之急”等好评，甚至有买家晒出了真实的绑卡客户名单来佐证店家服务的真实性。

颇为“套路”的是，多数店铺将服务标价为“1元”、“50元”、“80元”等，但记者以买家身份询问后得知，每项服务的价格都是跟着市场走的。比如，不同银行的个人养老金开户服务价格不一，工行65元每户，民生银行60元每户；不同区域的价格也不一样，如果要求是北京地区的，价格在80元至120元之间。

记者在淘宝平台上搜索“个人养老金开户”。

7月4日，淘宝一家提供个人养老金开户服务的商家表示：“上个月底，需求大，做不过来了，个人养老金开户最低也要80元每户，最高150元每户。养老金开户业务已经做了半年多，一直没有过客诉。”

综合多位淘宝商家的介绍来看，他们大都宣称“各家银行个人养老金账户包完成指标”“全国36个试点城市，各大行都可承接”“真实地推、专业团队”。据他们介绍，他们有覆盖全国的地面推广网络，在街上设摆摊点，通过发放礼品等形式吸引大家开户、注册，“全是真实的数据”。

不过，当前个人养老金制度的参与人数、缴费人数和缴费金额仍有较大提升空间。我国个人养老金制度于2022年11月正式启动实施。人力资源和社会保障部公布的数据显示，截至5月25日，个人养老金制度参加人数已达3743.51万人。

与1.2万元的年度缴费金额上限相比，户均缴费金额并不多，“有的客户存在观望心态”。据中国保险资管业协会执行副会长兼秘书长曹德云近日介绍，截至2023年3月，有3038万人开立个人养老金账户，其中900多万人完成了资金储存，储存总额182亿元，人均储存水平2022元。

小红书求存款，一天贴息1400元

存款是银行员工另一项经常性考核的指标。每每到月底或季末，银行人的冲量需求瞬间上来了。

6月中下旬，小红书上出现大量寻求帮助完成季度存款目标的帖子，并承诺给予高息贴息。比如，有个帖子写道：“月末高息贴息，姐妹们快来，万14，100万。一天贴息1400，只需要存一天。”另一个帖子则显示，“时点冲量价格稍有上升，每天万0.9至万1，年化3.5%左右”，“杭州市中心某大行，30号进1号出，千1.5”。而一些没有明确表明贴息的求助帖下面，也有人会主动上来评论追问“贴么”，意思是问有无贴息。

小红书一帖子的截图。

此外，在一些社交平台上，记者还注意到不少银行员工发布的个人养老金开户、季末存款等求助帖，内容大多是寻求客户帮忙完成工作量或者是诉苦吐槽业绩压力，也有人分享自己“网购”业绩、月末存款冲量的经验。

上述银行客户经理告诉记者，以往每个季度末，银行一线员工都有揽储压力，也有人通过贴息方式发帖寻求帮助完成存款任务，但是今年的压力更大。

自6月初以来，六大国有银行下调存款利率，多家股份制银行也相继下调人民币存款利率。此次存款利率调整被看作是紧跟政策方向，发挥存款利率市场化调整机制作用的具体举措。

在此背景下，揽储成为了银行面临的第一道考验，而压力也给传导至业务前端的客户经理。

“完不成任务，领导会找你谈话，还可能会被通报，所以压力很大。”上述客户经理还告诉记者，“开户相对简单，充钱才难。各家银行要求不一，有的除了开户还要求个人养老金账户存入1000元，这才计算业绩。”

要科学合理制定指标

有股份制银行内部人士表示，“通过网购的来的业绩，银行还是认可的。”

邮储银行研究员娄飞鹏在接受21世纪经济报道记者采访时表示：“这种做法本身就存在合规风险。”

娄飞鹏进一步表示，《银行保险机构消费者权益保护管理办法》有明确规定，银行不得允许第三方合作机构在自营网络平台以银行的名义向消费者推介或者销售产品和服务。同时，对客户来说也不安全，最明显的是存在个人信息泄露风险。《银行保险机构消费者权益保护管理办法》同样有明确规定，银行应当建立消费者个人信息保护机制，有效保障消费者个人信息安全。第三方地推人员缺少有效保障客户信息安全的机制，银行也缺少有效的管理手段。

“对于银行基层工作人员而言，面临业绩指标压力，发挥个人主观能动性，积极想办法来完成值得肯定，但需要注意合规问题。”娄飞鹏认为，这种情况出现，也提示银行要科学合理制定经营发展指标，在客户营销等方面加强对基层工作人员的培训指导，有效支持基层人员营销客户。

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