一季度商业银行净息差降至1.74% 非利息收入占比升至22.41%

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

(资料图)

5月19日，国家金融监督管理总局发布一季度银行业主要监管指标数据情况显示，商业银行累计实现净利润6679亿元，同比增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。平均资本利润率为10.32%，平均资产利润率为0.81%。

截至一季度末，商业银行不良贷款余额为3.1万亿元，较上季末增加1341亿元；商业银行不良贷款率1.62%，较上季末下降0.01个百分点；资本充足率为14.86%，一级资本充足率为11.99%，核心一级资本充足率为10.50%。

据21世纪经济报道记者测算，一季度大型银行、股份行、城商行、民营银行、农商行净利润增速分别为-1.47%、-1.40%、17.62%、12.50%、-3.10%。

以大行为例，今年一季度工商银行净利润（本行口径，后同）为840.67亿元，同比下降0.28%；建设银行净利润为863.90亿元，同比下降3.10%；农业银行净利润为695.88亿元，同比下降0.63%；中国银行净利润为531.57亿元，同比下降3.24%。

城商行净利润大幅增长，在头部城商行中有体现，如江苏银行、宁波银行、杭州银行、成都银行、长沙银行等头部银行净利润增速超过10%。

商业银行净利润增速下降与利息净收入增速下滑不无关系。商业银行主要监管指标情况表显示，一季度净息差为1.74%，较2022年四季度的1.91%下降0.17个百分点，再创历史新低。

净息差下降与贷款重定价、信贷大幅增长而贷款利率下行有关。央行数据显示，一季度人民币贷款增加10.6万亿元，同比多增2.27万亿元。3月新发放企业贷款加权平均利率为3.95%，较去年同期下降0.41个百分点，环比下降0.02个百分点；个人住房贷款加权平均利率为4.14%，较去年同期下降1.35个百分点，环比下降0.12个百分点。

分类来看，国有大行为1.69%，较2022年四季度的1.90%下降0.21个百分点，较均值差值进一步加大至0.05个百分点；股份行降至1.83%，较2022年四季度下降0.16个百分点；仅民营银行、外资行略有提升。

就六大行来看，一季度六大行净息差均有所下行，且其中5家降幅较大；交通银行、农业银行、中国银行净息差分别为1.33%、1.70%、1.70%，前者远低于均值，后二者接近均值。

商业银行主要监管指标情况表显示，一季度非利息收入占比为22.41%，较2022年四季度的18.08%大幅提升4.33个百分点。2022年四季度受债市冲击，商业银行手续费及佣金净收入、其他非息收入增速均下滑，导致非利息收入占比首次降至20%以下。

今年一季度非利息收入占比回升，一方面是净息差下降导致商业银行利息净收入增速下降，不少甚至负增长；另一方面，在去年同期低基数影响下，商业银行手续费及佣金净收入、其他非息收入增速回升，尤其是其他非息收入回升明显。

截至一季度末，商业银行不良贷款余额继续提升，但不良率下降。分类来看，大型银行、股份行、城商行、民营银行、农商行不良率分别为1.27%、1.31%、1.90%、1.61%、3.24%，环比下降0.04个百分点、0.01个百分点、0.05个百分点、0.09个百分点、0.02个百分点。

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