【消保小课堂 以案说险】电信诈骗很猖獗 多问多想莫上当

近日，陈大爷来到广发银行某网点，要求将其理财到期的资金100万元转入一个他行个人账户。银行工作人员耐心地询问陈大爷是否认识该账户持有人，陈大爷表示这是小刘的账户，通过微信扫码拿礼品时认识，同时还强调小刘时常对他嘘寒问暖，陪他聊家常、看医生，指导他金融理财知识。最近，小刘推荐给他一个很好的产品，比银行收益高三倍，所以陈大爷想买一次试试。

银行工作人员询问陈大爷对小刘的职业是否了解，是否清楚对方推荐的产品投资方向和投资风险，陈大爷却答不上来。银行工作人员劝告陈大爷，很多不法分子通过微信扫码获取个人身份信息，通过礼品和关怀套取老年人的信任，从而骗取巨额养老资金。陈大爷在银行工作人员的劝阻下，最终放弃转入资金。

广发银行宁波分行温馨提醒：不法分子会利用礼品诱惑老年朋友扫码，从而套取个人敏感身份信息，然后植入恶意软件盗取客户资金，或通过关怀、送礼物等骗取老年人信任，最后以高额理财回报吸引他们转账大额资金，骗取老年人养老金。老年朋友们应重视个人信息保护，不扫描陌生二维码，避免遭受电信网络诈骗侵害，蒙受资金财产损失。

【消保小课堂 以案说险】

电信诈骗很猖獗 多问多想莫上当

近日，某银行网点工作人员接到客户电话，咨询账户汇款、账户解冻等相关业务事宜。该客户称，其表哥接到一个“业务员”的电话，称其表哥账户被冻结，需要在晚上8点前将11000元转到指定的账户用于账户解冻。“业务员”表示资金汇入后5分钟-10分钟，客户表哥名下账户就可以解冻。客户因对此事的真伪存疑，故特向银行咨询。

银行工作人员立刻警觉到客户及其表哥存在被诈骗的风险，对其进行了劝阻，并马上将相关事宜汇报给了网点主管。网点主管了解具体情况后，当即联系了客户，告知客户此事存在的风险，并向客户普及了反诈防骗知识。

广发银行宁波分行温馨提醒：金融消费者可下载国家反诈APP，提高警惕心，在操作钱款转账时，务必核实对方真实信息，千万不要马虎大意。

【消保小课堂 以案说险】

假借“调额”不可信  防范电诈莫轻心

近日，张某接到一个陌生电话，对方自称是某银行的业务员，问张某是否需要提升信用卡额度，张某当即就答应了。随后张某收到对方发送的银行网址链接，要求他到链接的网址上填写信用卡号及身份证，并接到对方的电话要求中途不要挂断，要马上帮张某提升信用卡的信用额度。

当张某输入信用卡号及身份证等信息后，他的手机就收到一条银行发来的短信。此时，对方在电话中要求张某报出短信里的6位数密码，张某还来得及仔细看短信的内容，就将6位数密码告诉了对方。

之后，张某的手机就连续收到6条信息，显示他的信用卡通过互联网在某地某公司消费了11000元。这时，张某才发现自己被骗，急忙报了警。

警方分析，张某打开的“银行网址”的链接，是骗子精心打造的“钓鱼网站”，输入的信用卡号及身份证等信息被骗子轻易掌握，再加上把密码透露出去，信用卡内的钱就被盗刷了。

广发银行宁波分行温馨提醒：持卡人如接到电话或短信要求提供卡片信息、个人身份信息、验证码等私密信息时，可以通过回拨信用卡背面银行客服电话进行核实。办理提额等业务还可以通过银行官方微信、官方网站等可靠渠道进行申请。

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火眼金睛　识别金融诈骗

近日，某银行网点陆续有刚满16周岁的市民前来办理借记卡，厅堂经理正常询问其办理借记卡用途、在本地是否有住址等信息，他们均表示是因为住在附近，方便日常生活使用，需要办理借记卡。

办卡过程中，厅堂经理发现他们都是外地口音，且身份证信息显示都为外地人。在进一步了解后，发现这些16周岁的市民们均互相不认识，但在填写基本信息时，他们所填写的常住地址又为同一地址。这一异常情况立刻引起了厅堂经理的高度注意。

经反复确认，他们终于承认自己其实是某学校的学生，前来办理借记卡是准备出借他人。厅堂经理随即制止该行为，并对出租、出借、出售银行卡所有的风险要点做出重要提示。最终，他们意识到问题的严重性后放弃办理业务，并表示不会再轻易外借他人。

广发银行宁波分行温馨提醒：金融消费者应重视个人信息保护，谨慎提供涉及自身及家人隐私的个人金融信息给他人。

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抵制高额诱惑 谨防金融诈骗

近日，某银行理财客户马女士，急匆匆来找理财经理，称自己急需使用资金，需要将名下未到期的20多万元大额存单转让后办理提前支取业务，希望银行工作人员予以协助办理。银行工作人员在进一步沟通过程中了解到，该客户在“GEC”平台进行环保币交易，经微信群中的“工作人员”营销，称现在价格低，买入是好时机，会有较高回报，因此客户急需资金投资，要求银行立即为其办理资金提前支取及转账业务。

银行工作人员判断该客户可能遭遇金融诈骗，耐心向客户讲解目前资金诈骗的手段、方式和方法，告诫客户切勿受外界高收益诱惑，贪小失大，造成资金损失，并立刻协助客户报警。最终，马女士在“警银”协同劝解下放弃支取存单，避免了20多万元的资金损失。

那么何为“GEC”组织呢？“GEC”全称是Green Entrepreneurship Coin，中文名字为“环保创业币”，自称由世界环保创业基金会发起，是一种P2P形式的数字货币。根据现行的法律法规，GEC环保币在国内是不合法的。2019年6月，浙江省民政厅已将世界环保创业基金会列入非法社会组织名单。

根据近两年国内多笔对GEC环保币案件的判决结果来看，该组织已被定义为非法传销组织，即其吸纳会员及诱惑人们购买GEC环保币的行为均为非法传销行为。依据《禁止传销条例》，以及《最高人民法院最高人民检察院公安部关于办理组织领导传销活动刑事案件适用法律若干问题的意见》等，该组织的传销行为均已触犯我国刑法。

广发银行宁波分行温馨提醒：近几年来，以“虚拟货币”为幌子的网络传销层出不穷，并常与非法集资等违法犯罪活动有关联，欺骗性强、诱惑力大，广大消费者要抵制高收益的诱惑，切勿贪小失大。

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谨防以投资养老为名的金融诈骗

近日，一些不法分子打着投资养老名义，承诺高利率回报且提供预留养老床位、预定养老房间等服务，向老年消费者非法筹集资金。

抓住老年人特点设计骗局。不法分子利用老年人寻求养老保障、对集资诈骗认识不足，打着投资养老、销售老年产品等旗号，经常出现在老年人聚集的场所，如公园、超市、小区等，不断向老年人群灌输金融养老、新型投资等概念。

利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。不法分子通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段，有意博取老年人信任和好感，在老年人降低警惕后，趁机对其道德绑架、虚假宣传，最终实现骗取老年人钱财的目的。

抛出高回报承诺吸引老年人。不法分子惯用承诺高额分红、保本高息、预定养老服务等说辞，诱骗老年人投资所谓“养老服务”项目，收费名目五花八门，如“贵宾卡”“会员费”“预付费”等。这些机构本身是没有能力提供所承诺的养老服务，有很高的集资卷款跑路风险，导致一些老年人的养老钱被不法分子诈骗。

广发银行宁波分行温馨提醒：谨记选择正规机构。购买理财投资产品应结合自身的风险承受能力，选择正规机构和正规渠道。建议消费者尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解，防范不法分子诈骗侵害，警惕非正规机构的疯狂营销揽客行为。

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网络贷款诈骗套路多　轻易相信吃大亏

近日，张某到广发银行某网点办理柜面汇款业务，表示业务非常紧急。网点工作人员随即引导客户填写汇款单据并了解其汇款用途、收款人等情况。张某称其汇款用途是申请网络贷款，这一异常情况立即触动了工作人员“防诈之弦”。

经过短时间的交谈，工作人员得知张某因最近手头较紧，恰巧早上收到“某某贷”的APP链接，就下载后按照流程填写了信息。随后APP客服告知他贷款申请成功，同时发送了一份借款合同及一张公司电子营业执照，并要求在合同上签字。但再签订完合同后，客服又告知该贷款因借款人信息异常被冻结，并发送了一份“银监会”的红头文件给张某，让他务必在三十分钟之内汇款10000元到指定账户，才能释放该笔贷款，并“恐吓”他如未汇款，这笔贷款永远不能提取且将面临高额贷款利息。

工作人员在查看了客户使用的APP及客服发送的相关资料后，发现了该笔贷款流程中很多不合理之处。经过工作人员的详细解释，客户虽然明白这笔贷款是不正规的，但由于诈骗分子一再的催促和警告下，客户认为他必须“提款”才能安心，仍坚持想要汇款。

为了防止客户的资金被骗，银行工作人员当机立断拨打了报警电话。最后在“警银”双方共同的劝说下，客户最终意识到自己被骗，并打消了“提取”贷款的念头。

广发银行宁波分行温馨提醒：网络贷款门槛低、借款数额大、贷款期限长。近年来，网贷骗局层出不穷，不法分子通过电话、短信、微信、QQ等散发虚假广告，骗取被害人关注，再以各种名义让被害人向其打款，给被害人造成了严重的经济损失。因此办理贷款需通过正规渠道申请。

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广发银行宁波分行成功堵截

储值卡返利诈骗案

近日，广发银行宁波某支行成功堵截了一起储值卡返利诈骗案。

9月上旬，一位72岁的老年客户，前往广发银行某支行柜台办理10000元现金支取业务，但其购买的理财产品不支持实时赎回，账户可用余额又不足。老人表示自己急用资金，找到银行工作人员帮忙。

支行工作人员在安抚沟通过程中了解到，原来，老人通过朋友介绍在某公司购买VIP储值消费卡20000元，该公司承诺到期后兑付40000元。之后又接到该公司通知“因公司所有产品已经转让，接手公司要求客户再存入10000元，方可以取回之前的20000元”。

听完老人的描述后银行工作人员判断他可能遭遇金融诈骗，于是耐心向客户讲解目前资金诈骗的手段、方式及方法，告诫客户切勿受外界高收益诱惑，贪小失大，造成资金损失，并立刻协助客户报警。据了解，目前辖属派出所已受理此案件。

群众的利益无小事，本着对客户负责的原则，广发银行宁波分行工作人员时刻提高警惕，尽一切努力来阻止电信诈骗的发生。在监管部门的指导下，广发银行宁波分行在全市范围内开展金融知识普及宣传活动，向金融消费者和投资者宣传基础金融知识、红色金融史和金融风险防范技能，帮助金融消费者和投资者理性选择适合自己的金融产品和服务，增强风险防范意识和责任意识，倡导理性投资和合理借贷，远离非法金融活动，引导金融消费者和投资者自觉抵制网络金融谣言和金融负能量，共建清朗网络空间，让人民群众更好地共享金融改革发展成果，满足人民群众美好生活需要。

广发银行宁波分行温馨提醒：广大市民一定要提高警惕，牢记天上不会掉馅饼，远离非法金融活动，避免盲目投资和冲动交易。

【消保小课堂 以案说险】

老年客户要谨防电信诈骗

近日，一位年轻人陪同一对80多岁高龄的老夫妇来到某银行，要求将账户中的11万元存款全部汇入“某某开发投资贸易有限公司”，汇款用途为投资。经过工作人员耐心问询了解后得知，这对老夫妇并不了解公司收款人，只是偶然间去过陪同年轻人所在的投资公司，之所以对投资公司充满信任，是因为这位年轻人经常对他们嘘寒问暖。

正当银行工作人员同老夫妇进一步了解情况时，陪同而来的年轻人进入了接待室，多次不耐烦地打断了银行工作人员。然而老夫妇在投资贸易公司高额收益率的诱惑下，对银行人员也开始充满敌意，并执意要求汇款。为守护老夫妇的存款，银行工作人员立刻选择报警。最终，两位老夫妇在警察同志的劝导下放弃汇款，并对银行工作人员表示了歉意和由衷的感谢。

广发银行宁波分行温馨提醒：消费者应坚持与正规金融机构进行业务往来，强化高收益高风险意识，切实防范非法集资和电信欺诈风险。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

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