2月大额存单发行下降32%,这类产品最受欢迎!

2023-03-14 20:49:01| 来源: 中国基金报|

大额存单发行数量出现下降,利率呈现短涨长跌态势。数据显示,2月,大额存单发行数量694只,环比下降31.89%,同比增长11.4%,其中三年期大额存单发行数量最多;此外,在利率方面,2年及以内期限大额存单平均利率上涨,3年和5年期的大额存单平均利率下跌。


【资料图】

尽管如此,但消费者对大额存单的认购积极性仍未减少。业内表示,鉴于当前得股市、房市、理财市场回暖尚待时日,在没有更好得产品替代情况下,大额存单仍然是保守型及稳健型投资者的良好选择。同时,大额存单利率高于同期限存款,期限一般较长,有助于在利率下行周期锁定当前相对较高的利率,因此受到居民普遍欢迎。

发行数量环比下降31.89%

据融360数字科技研究院监测的数据,2023年2月,大额存单发行数量为694只,环比下降31.89%,同比增长11.4%。同时,市场认为,鉴于往年经验,一季度往往是大额存单发行数量最多的时段,其实是二季度,普遍下半年发行大额存单的数量要少于上半年。

从大额存单期限分布来看,2月,发行1个月期大额存单数量占比4.61%,3个月期数量占比6.92%,6个月期数量占比8.97%,9个月期数量占比0.86%,1年期数量占比22.48%,18个月数量占比0.72%,2年期数量占比15.85%,3年期数量占比34.01%,5年期数量占比5.76%。

换言之,3年期的银行大额存单的发行数量最为旺盛,其次是1年期、2年期,短期大额存单利率偏低,市场需求不高,5年期大额存单期限太长,大中型银行存款来源相对稳定,发行5年期大额存单意愿不强。

融360数字科技研究院分析师刘银平对《中国基金报》记者表示,银行在每年年初会向央行报备全年的大额存单发行计划,每年的发行额度有限,年初发行额度较为充足,年末发行额度相对紧张,“大额存单的募集期较长,每年1月份是大额存单的发行高峰期,但销售期可能会长达几个月,2月份之后大额存单新发数量会逐渐下降。”

此外,央行数据显示,2022年金融机构发行大额存单5.3万期,发行总量为12.7万亿元,同比增加1.3万亿元,增幅11.4%,当年大额存单发行量达2015年6月推出以来的最高值。

从各季度大额存单发行情况来看,一季度发行量为4.5万亿元,二季度发行量为3万亿元,三季度发行量为2.7万亿元,四季度发行量为2.5万亿元。

刘银平表示,一季度为银行揽储高峰,银行在元旦及春节前后往往会掀起“开门红”热潮,积极揽储,居民在春节前后的存款需求也比较强,所以一季度大额存单发行量远高于其它季度。

大额存单利率出现短涨长跌

利率方面,2月发行的大额存单3个月期平均利率为1.815%,6个月期平均利率为2.024%,1年期平均利率为2.263%,2年期平均利率为2.805%,3年期平均利率为3.329%,5年期平均利率为3.596%。

整体来看,与上个月得利率相比,大额存单2年及以内期限平均利率上涨,其中3个月期上涨0.8BP,6个月期上涨0.1BP,1年期上涨1.3BP,2年期上涨2.5BP;3年和5年期大额存单平均利率下跌,跌幅分别为2.2BP、6.7BP。

从各类银行大额存单利率看,2月份整体利率水平最高的依然是城商行,2年及以内期限利率均领先,其他银行利率由高到底分别是农村金融机构、外资银行、股份制银行、国有银行。

不过,尽管利率并未展现出明显优势,但市场对大额存单的求购热情仍未减弱。据《中国基金报》记者对银行从业人员采访,现在基本大额存单产品上线便在很短时间内告罄,3年期大额存单最为被热衷欢迎,而且大家基于这对后期大额存单利率仍走低预期也愿意提前求购。

同时,在浏览各家银行得手机银行端,无论是国有大行还是股份制银行均较少能看到在售的长期大额存单,而且多数在售的大额存单产品利率上均相对较低。例如,中国银行在售的大额存单,20万元起投,3个月期限年化利率仅为1.6%。

刘银平称,今年年初,大额存单市场热度不减,股市、房市、理财市场回暖尚待时日,“在没有更好更合适稳定收益产品情况下,大额存单仍然是保守型及稳健型投资者的良好选择。”

此外,招联金融首席研究员董希淼表示,近年来我国居民存款增长较快,尤其是2022年居民投资理财风险偏好明显下降,居民存款增速显著加快。“大额存单利率高于同期限存款,期限一般较长,有助于在利率下行周期锁定当前相对较高的利率,因此受到居民普遍欢迎。”

业内认为,从长期市场发展的角度来看,当前整个大额存单市场依然有一定的市场发展和市场变化的可能性,不过至少是当前的整个货币宽松的环境没有发生改变的话,大额存单市场的整体市场发展其实依然处于一个相对不错的状态。

对于当前的整个投资理财市场来说,只要宽松货币环境没有发生改变,银行对于资金的需求也没有发生改变的话,大额存单的相对短缺一定是必然的,一方面银行由于并不缺钱,实际上没有大规模发行大额存单的动力,另一方面整个市场又缺乏比较好的投资标的,抢购大额存单的需求也比较高,所以此消彼长之下,大额存单可能依然会处于一个比较好的发展状态。

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