江苏银行业一季度净利逾800亿元 不良贷款指标持续走好

2022-05-10 11:23:47| 来源: 江苏经济报|

进入5月,我省银行业一季度经营数据已经全部揭晓,数据显示,我省银行业一季度成绩耀眼,掀起2022年开门红。近日,江苏银保监局公布了今年一季度全省银行业金融机构统计指标。据了解,截止到2022年3月31日,江苏银行业各项经营数据喜讯不断,总资产近26万亿元,税后净利润逾800亿元,不良贷款指标也持续走好,各家银行业绩增厚,夯实了全年发展基础。

经营数据:资产和净利取得开门红

江苏省银行业金融机构统计指标显示,截至2022年3月31日, 省内银行业金融机构总资产合计259899.31亿元,较年初增长7.32%,今年累计税后净利润827.31亿元,比去年同期增长2.80%。

从各家银行表现看,税后净利润方面,大型银行以426.22亿元位列第一,城市商业银行增长率最高,为25.01%,农商行紧随其后,增长率达到12.75%。4月28日,江苏银行发布的2022年一季报显示,该行一季度营收同比增长11.04%,归母净利润同比增长26.00%。江苏银行相关负责人表示,靓丽的业绩源于江苏银行资产质量持续提优,业务结构不断优化,在小微、财富管理等领域的特色优势加速显现,在不断加大服务实体经济力度的同时,其自身经营效益也实现了快速增长。

2022年一季报显示,张家港行取得业绩开门红。一季度实现营业收入11.99亿元,同比增长11.80%;归母净利润 4.33亿元,较上年同期增幅29.74%。

根据统计,42家A股上市银行一季度成绩单均已披露,其中,张家港行、江苏银行、常熟银行、南京银行、江阴银行这5家省内银行实现了净利润和营收的双位数同比增幅。此外,以苏南地区的几家银行来看,常熟银行、无锡银行、苏农银行以及苏州银行也都有部分指标双位数的高增速。

风险防范:不良贷款率稳中有降

根据江苏银保监局相关人士提供的信息,截至今年一季度,我省银行业资产质量持续向好的趋势没有发生改变。全省银行业不良贷款余额为1388.44亿元,比例为0.72%,不良率对比去年底的0.74%,有所下降。政策性银行、大型银行、股份制商业银行、城商行的不良贷款率都在1%以内,农村中小金融机构不良贷款比例也继续降低,从去年底的1.39%降至1.29%。

江阴银行正是省内农商行资产质量提升的代表。在今年一季度,江阴银行实现“1”的突破——首次把不良率控制在了1%以下,一季度降幅为上市银行最大。数据显示,截至2022年一季度末,江阴银行不良率降至0.99%,已经实现了连续7个季度下降,在A股42家上市银行中,江阴银行的资产质量已经从此前的中下游上升至前列。

更值得一提的是,截至一季度末,江阴银行拨备覆盖率456.84%,比年初上升126.22个百分点,目前排在A股银行业第8位,作为对比,2021年一季度江阴银行拨备率为274.27%,一年时间连续大幅升高,说明江阴银行风险抵补能力已经达到新的高度。

苏州银行的不良贷款率也在不断降低。截至一季度末,不良贷款率已经降至0.99%,创上市以来新低,较年初下降0.12个百分点;拨备覆盖率更是较年初提升40.73百分点,达到了463.64%。

美中不足:中间业务增长乏力

尽管今年一季度省内银行业业绩全面飘红,但仍有一些不完美的地方,这其中,中间业务增长乏力体现得尤为明显。

银行中间业务又称表外业务,包括结算、代理、理财等多个方面,中间业务规模与营收占比的高低,已成为体现一家银行“轻型化运营”水平的典型特征。近年来,省内银行业在中间业务方面有所突破,但随着近期市场波动,中间业务影响也较为明显。今年一季度,省内银行业中间业务收入269.04亿元,仅仅比去年同期增长0.94%,仅有大型银行和城商行在中间业务上是增长的,其他类型银行则是负增长。

在中间业务表现突出的是苏州银行,苏州银行持续推进中间业务稳步发展,主要在理财业务、代销业务等方面优化创新,实现中间业务收入可持续增长。今年一季度报告期内,实现手续费及佣金净收入5.41亿元,同比增长22.08%。同时积极争取基金托管、债券主承销等各类业务资质,全方位对接客户服务需求,提升中间业务收入多样性。3月14日,中国证监会下发批复,正式核准苏州银行证券投资基金托管资格,成为近8年来首家获批该资格的中资银行。苏州银行行长赵琨表示,2021年,苏州银行整体经营实力显著提升,同时理财规模突破1000亿元,债券承销、基金销售规模较2020年翻番,手续费及佣金净收入占营业收入比重同比也提升2.17个百分点。

对于二季度的业绩展望,从省内银行业人士及分析人士的研判来看,近期信贷需求和投放情况总体良好,未受到疫情明显影响;而且正处在“宽信用-稳增长”过渡阶段,利好银行业,料银行业信贷结构仍将持续优化、市场利率料将稳中有降,银行上半年业绩或仍将保持稳健增长,但全年增速或承压。

(江苏经济报记者 王 琦 江 金)

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