天天观察：批量“补血”，河北国资以专项债券资金注资22家中小银行

21世纪经济报道记者 杨希 北京报道

(资料图片仅供参考)

中小银行资本金补充正在进行时。

6月25日，河北银保监局公布一批行政许可，内容显示，该局批复同意河北省国有金融资本投资运营有限公司利用地方政府专项债券资金“注资”22家农商行、农信社股份。

据批复，河北省国有金融资本投资运营有限公司对这22家中小银行的股东资格一同被核准。河北银保监局要求，被注资机构应加强股权管理，优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理和内控机制，防范化解风险。

据记者统计，这批定向募股的中小银行中，包含5家农商行和17家农信社。在定向募股后，河北省国资对这些中小银行的持股比例最低为25.10%，最高为61.16%。

上海金融与发展实验室主任曾刚对记者表示，以专项债券补充中小银行资本金近几年来已较为常见。受宏观经济环境和行业竞争加剧影响，中小银行普遍面临息差收窄、盈利能力下降的挑战，同时面对经济的结构性调整，中小银行也存在风险上升等现实难题。

曾刚指出，以专项债注资无疑增强了中小银行的风险抵御能力，不过中小银行的改革过程中，还需要进一步关注的是，提升中小银行的经营管理能力和经营效率，优化公司治理结构，为其长远、可持续发展奠定更好的基础。

22家中小银行批量“补血”

河北银保监局批复显示，本次入股中小银行的股东为河北省国有金融资本投资运营有限公司，其利用地方政府专项债券资金对中小银行进行注资。据天眼查，河北省国有金融资本投资运营有限公司曾名为河北省冀财公共事业投资有限公司，成立于2017年，大股东是河北省财政厅。

据记者统计，此次获批“补血”的中小银行中，包含了5家农商行和17家农信社。5家农商行分别为河北衡水农商行、河北沙河农商行、河北滦平农商行、河北霸州农商行和河北深州农商行。在定向募股后，河北省国有金融资本投资运营有限公司对这5家农商行的持股比例分别为35.15%、33.20%、41.37%、42.30%和37.43%。

在17家农信社中，定向募股后，河北省国有金融资本投资运营有限公司持股比例最高的，是阜平县农信社，持股比例为61.16%，持股比例最低的是邱县农信社，比例为25.10%。

曾刚表示，以发行政府发行专项债来对中小金融机构进行资本补充，在过去几年是比较普遍的操作。中小银行风险化解需要盈利来支撑，但在前述背景下，中小银行盈利能力下降，风险化解能力也就有限。同时，随着中小银行利润空间收窄，银行靠自身能力来积累一级核心资本的能力也在下降。

“政府发行专项债对这些机构进行注资，提升了中小银行风险抵御的能力，夯实了资本。一方面提升了中小银行的风险抵御能力，另一方面也提升了服务支持地方经济的能力。”曾刚表示。

增强中小银行内生动力

农村中小银行是我国金融体系的重要组成部分，是金融支农支小的主力军。据原银保监会数据，2022年9月末，全国共有农村中小银行3893家，其中农村信用社2196家（含农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社），村镇银行1648家。73%的农村中小银行法人在县域，服务在农村，重心在基层。

正如曾刚所说，在宏观环境变化、银行业发展面临分化加剧等诸多挑战下，中小银行如何推动深化改革，增强内生动力，成为了经营的重要主题。原银保监会农村银行部党支部在2022年12月曾撰文指出，要坚持问题导向和目标导向，以系统思维谋划推进农村中小银行改革。

“支持‘一省一策’加快农村信用社改革，转换农村信用社省级机构职能，规范履职行为，增强两级法人之间的经济联系，彻底解决省联社定位不准、职能不清、政企不分、权力和责任不对等的问题。

深化市县法人机构改革，优化股权结构，加强股东资质穿透审核和股东行为约束，转换经营机制，重点治理关联交易、大额授信和薪酬等风险突出的领域。推动农村信用社因地制宜优化区域布局，增强可持续发展能力。按照市场化、法治化原则，推进村镇银行重组，减少机构数量，提高发展质量，增强发展动能。”文中写道。

曾刚进一步指出，仅仅注资并不足以完全解决中小银行的发展难题。因此在注资的同时，还会同步推行中小银行的改革，进一步提升中小银行的经营管理能力和效率，优化公司治理结构，为其长远发展奠定更好的基础。

“2020年金融委办公室发布的11条金融改革措施中，就包括了出台中小银行深化改革和补充资本工作方案，中小银行资本补充是蕴含在整体改革当中的。通过改革来化解风险、夯实中小银行资本，通过改革来进一步提升中小银行竞争力，将短期风险化解和中长期的可持续发展结合到一起。”曾刚说道。

值得一提的是，据 6月26日披露的2022年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告（以下简称审计报告），去年各地区各部门稳妥处置地方中小金融机构风险，严厉打击各种非法金融活动，着力推进专项债券补充中小银行资本金，守住不发生系统性风险底线。

在报告中审计署建议，应着力防范化解重大经济金融风险隐患，严格监督约束权力运行。“金融领域，有序推进中小银行、保险、信托机构改革化险工作，健全地方党政主要领导负责的金融风险处置机制。适应国有金融资本集中统一管理改革，依法对各类金融活动全部纳入监管。”审计报告写道。

（实习生宋珂欣对本文有贡献）

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