从收单结算到搭建企业级跨境金融解决方案 跨境支付服务机构如何“破局”

21世纪经济报道记者  陈植  上海报道

随着越来越多中国企业“走出去”，跨境电商支付服务机构不再局限于传统的收单结算业务，转而致力于打通“收钱、付钱、兑钱、管钱”闭环，构建企业级跨境支付解决方案。

杭州乒乓智能技术有限公司（PingPong）联合创始人卢帅此前向本报记者表示，它的兴起，一方面得益于越来越多中国企业出海同时，对资金收付、兑换、分发、管理的需求日益多元化；另一方面是因为越来越多跨境电商支付服务平台在构建全球金融支付网络与跨境贸易服务体系后，有能力为不同行业出海企业提供定制化、多元化的跨境金融服务解决方案。

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一位跨境电商支付服务机构运营总监向记者透露，相比传统的跨境电商收单结算业务，覆盖“收钱、付钱、兑钱、管钱”的企业级跨境支付解决方案复杂度更高。一方面它的涵盖范畴相当广泛——除了传统的跨境电商收单结算，还包括财务管理、供应链上下游付款、资金分发、企业费用控制管理、税务管理、融资支持等，需要跨境电商支付服务机构围绕企业打造全方位的跨境业务资金运作生态；另一方面企业跨境解决方案需根据不同行业资金收付特点进行差异化定制，要求跨境电商支付服务机构必须深入了解不同行业跨境电商的资金收付状况与规律规则。

“比如近年不少国内网约车平台纷纷出海布局南美、欧洲等国家地区，但当地不同的本土化付款方式，给网约车平台资金结算归集带来不小的挑战，需要跨境电商支付服务平台提供统一的平台账户体系，以便更高效地归集各个国家地区的多元化收款方式，并及时高效地分发支付给各个海外供应商与市场推广服务商等。”他向记者指出。

此前，他还遇到一家国内服装类跨境电商企业在海外国家地区开展本土化经营，但他们遇到的一大挑战，就是每个月需在规定时间内向当地物流机构支付快递费用，若相关款项未能及时支付，就会影响后续的服装产品配送效率。但部分物流机构要求这家企业支付30%美元与70%本地货币，导致这家企业需提前筹集相应的不同货币，对资金兑换归集操作效率的要求随之严苛。

Airwallex空中云汇副总裁兼平台业务负责人李麦琪告诉记者，这都显示越来越多中国企业“走出去”同时，对一揽子跨境支付解决方案的要求日益增加。其具体表现在三个方面：

一是服务在全球市场的覆盖。以收单为例，中国企业若要进入一个国家地区，就必须配备当地的收单通道，但不同国家消费者的付款习惯不同，比如东南亚地区信用卡支付占比很少，大多数当地消费者习惯使用本地钱包，且不同东南亚国家的主流钱包又不同，因此企业需要跨境电商支付服务机构连接当地尽可能多的收单收款方式，实现“一家接入，连通全球”的效果；

二是打通全链路支付服务，其中涉及在线收单，全球收款账户，外汇兑换，钱包管理，全球付款，全球发卡等服务。

三是帮助企业建立一个跨境支付的生态系统，其中涵盖财务管理、供应链上下游付款、资金分发、企业费用控制管理、税务管理、融资支持等，解决中国企业走出去或海外本地化运营所面临的境外供货商/推广商付款，资金分发归集，企业精细化管理降本增效等需求。

“这需要跨境电商支付服务商致力于打造一个全新的开放式支付服务网络，通过整合各方资源解决上述跨境支付生态系统所面临的某些服务缺失。” 李麦琪告诉记者，目前跨境支付公司的一个职能，就是与各类财务ERP企业、费用控制管理SaaS等IT服务商广泛对接，吸引更多企业参与跨境支付开放网络，实现即时、便捷、低成本的B2B跨境支付生态服务。

记者多方了解到，一个涵盖“收钱、付钱、兑钱、管钱”的企业级一揽子跨境支付解决方案，还需具备三大“基因”：一是多样化的解决能力，能满足不同行业企业在不同场景下的业务发展需求；二是构建创新的、全球化的基础网络，助力企业加快全球扩张；三是高度合规性与强大可靠性，能满足各个企业对跨境收付稳定性与合规性的诸多要求。

为了构建企业级一揽子跨境支付解决方案，众多跨境电商支付服务机构开始从五大领域发力，分别是全球分发、发卡解决方案、企业外汇解决方案、跨境行业解决方案、全球收单解决方案。

以跨境行业解决方案为例，跨境电商支付服务平台将根据不同行业的差异化资金收付结算特点，通过全球收单收款-资金归集-提前/全球分发（用于境内外供货商付款、虚拟信用卡分发、企业在境内外银行账户的资金归集等），进一步提升不同行业企业的资金收付与资金使用效率。

“这背后，是企业级一揽子跨境支付解决方案还需根据不同行业特点，整合各种收单与外汇兑换领域的新科技，为企业搭建统一的平台账户体系。”上述跨境电商支付服务机构运营总监告诉记者。其具体作用表现在三大方面，一是在转账支付给境内外广告代理商与物流商环节，做到资金不落地、账户内转账、实时到账；二是在换汇提现环节，做到优享汇率、无汇损、合规换汇、换汇资金快速到账；三是在资金充值分发环节，做到多币种的全球供应商快速支付、本地分发等。

在李麦琪看来，业务合规性是企业级一揽子跨境支付解决方案能否顺利落地实施的先决条件。

“目前，支付在多数国家都属于重点的金融监管项目。尤其在收钱，管钱，兑钱、付钱的服务领域，支付牌照作为展业的基础，是企业级一揽子跨境支付解决方案提供商合规能力的直接体现。”他向记者强调说。

值得注意的是，随着越来越多企业“走出去”，银行正与跨境电商支付服务机构开展合作，搭建企业级一揽子跨境支付解决方案。

一位股份制银行跨境业务部门主管向记者直言，当前银行在提供企业级一揽子跨境支付解决方案时，主要面临五大痛点，一是海外跨境电商平台繁多，对接周期长，实施成本高，难以助力境内企业快速布局更多海外市场；二是出口跨境电商/B2B组合场景增多，企业客户需求明显升级，银行未必能快速响应；三是很多中资中小银行的全球本地化部署有限，导致汇款成本高且时效慢，无法满足企业降成本与资金快速到账需求；四是银行汇兑服务仍以主流币种为主，缺乏小币种的汇兑服务，难以涵盖中国企业布局更多新兴市场的资金兑换需求；五是线上化贸易融资产品缺乏完整贸易信息流沉淀，导致放贷难。

“目前，我们正尝试与跨境电商支付服务平台合作，借助后者在跨境收款、付款、货币兑换的数字化平台能力建设，实现中国企业的全球贸易本地清算、汇率主动管理与汇率风险规避、贸易全程可视可追溯（助力贸易融资与小微贷款投放）等服务，从而打造更高效与低成本的企业级一揽子跨境支付解决方案。”他强调说。

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